Desde reunir a tu equipo hasta hacer tu lista de deseos, aquí te mostramos cómo hacer que tu proceso de compra de vivienda tenga un buen comienzo.

Por primera vez en varios años, los compradores de viviendas están comprando con más tiempo y poder de negociación, e incluso con recortes de precios en algunas áreas, lo que significa que es posible que como comprador enfrentes menos competencia con otros compradores por la casa de tus sueños. Si esto te inspira a hacer realidad tu objetivo de comprar una casa, es hora de prepararse. Tener tus finanzas en orden y un sólido equipo inmobiliario para la compra de tu próxima vivienda puede contribuir en gran medida a garantizar que estés bien posicionado para presentar una oferta ganadora. En este post te daremos un alista de 10 pasos que te servirán como una guía de preparación para la compra de una casa, son tan solo 10 pasos en los que puedes empezar ahora mismo y sin más esperar.

1. Revisa tu puntaje de crédito

Tu puntaje de crédito juega un papel vital en si un oficial de préstamos te aprobará una hipoteca. También afectan qué tipo de tasa de interés ofrecerán los bancos para el tipo específico de préstamo hipotecario que desees.

Puedes ahora mismo obtener tu puntaje de crédito de forma gratuita y en cualquiera de estas dos compañías: www.transunion.ca y www.equifax.ca  

Como regla, si tu puntaje necesita un impulso, has todos tus pagos a tiempo todos los meses, no utilices más del 30 % de tu crédito disponible en cada tarjeta de crédito y no solicites más crédito innecesariamente ya que mientras más tarjetas de crédito tengas menos favorable será tu puntaje de crédito.  También es importante pedir a las agencias de crédito que corrijan cualquier error en sus informes ya que esto también podría aumentar tu puntaje de crédito.

2. Elije un bróker de préstamos hipotecarios

Cuando estás pensando en comprar una casa, nunca es demasiado pronto para hablar con un especialista de préstamos hipotecarios. En tu conversación inicial, no estas obligado a compartir tu situación financiera, autorizar una verificación de crédito o incluso estar listo para ser precalificado o preaprobado para financiamiento.

Un profesional de préstamos hipotecarios te puede:

Informar sobre la solicitud de préstamo y el proceso de aprobación.

Explicar los requisitos de pago inicial para diferentes programas de préstamo.

Actualizar sobre las tendencias de las tasas de interés y cómo su pago puede verse afectado.

Ayudarte a calcular cuánto puedes gastar en la compra de una casa.

Proporcionarte estimaciones de tus costos de cierre.

Si estás comprando casa por primera vez en Canadá o no has sido dueño de una casa durante varios años, Ron Cabezas y su equipo en Grupo Cabezas te puede guiaron información sobre programas de préstamos especiales para compradores como tú.

3. Revisa tu deuda e ingresos con tu especialista en préstamos hipotecarios

Tener muchas deudas no debería impedirle comprar una casa si tienes suficientes ingresos para hacer sus pagos. Si tus ingresos se comprometen con mucha deuda, pagar algunas de esas deudas te ayudaría a mejorar tus opciones y tu habilidad de obtener un préstamo hipotecario para la compra de tu casa.

Comenzar un nuevo trabajo, recibir cheques de pago irregulares o renunciar a tu trabajo para iniciar tu propio negocio puede dificultar que los prestamistas comprendan, rastreen y verifiquen tus ingresos. Mantener constantes tus fuentes de ingresos antes de comprar una casa puede facilitarte la aprobación de tu préstamo hipotecario.

4. Identifica los fondos para su pago inicial o “downpayment”

Contrariamente a la sabiduría popular, no necesitas un pago inicial del 20% del precio de compra de la casa para comprar una casa. De hecho, la gran mayoría de compradores de casas o departamentos lo hacen con una cuota inicial del 5% del precio de compra.  En Canadá, los compradores que no tienen el 20% como cuota inicial deben pagar algún tipo de seguro hipotecario, que protege al prestamista si el comprador no realiza los pagos del préstamo.

Algunos compradores tienen suficientes ingresos de su trabajo o actividad secundaria para ahorrar para el pago inicial. Otros utilizan obsequios monetarios de miembros de familia o las ganancias de la venta de acciones o criptomonedas, u otros activos que poseen.  Ron Cabezas, REALTOR® te puede informar sobre otras opciones para poder reunir tu cuota inicial para que la compra de tu casa no tarde más.

5. Obtenga la precalificación para un préstamo

Una precalificación de préstamo hipotecario, o en inglés “mortgage prequalification”, es un paso esencial que te dará una idea del precio asequible para la compra de una casa en base a la información presentada a tu asesor hipotecario.  Una precalificación no es una promesa del prestamista de otorgarte un préstamo hipotecario por un monto específico a una tasa específica.

6. Establece tu rango de precios

Antes de comenzar a comprar una casa, deberá decidir no solo cuánto puedes gastar, sino también cuánto quieres gastar. Esa cantidad, el rango de precio de tu casa, se basa en tres factores:

El monto en dólares de tu pago inicial

El monto de préstamo para el cual estás precalificado

El pago mensual que puedes pagar

Puedes comprar una casa en la parte superior de tu rango de precios. O puedes comprar una casa más asequible para mantener tu pago más bajo si te resulta más cómodo. Ten en cuenta que es posible que debas volver a evaluar tu rango de precios después de haber consultado con un agente inmobiliario (más sobre eso a continuación).

7. Haz tu lista de deseos para buscar casa

Encontrar una casa que te guste puede ser sorprendentemente fácil si investigas con anticipación y creas una lista de deseos que detalle lo que es imprescindible tener y lo que sería “bueno o lindo” tener.

Investigar viviendas en línea puede ayudarte a conocer los mercados inmobiliarios locales e identificar las características comunes de las viviendas dentro de tu rango de precios. Tu lista de deseos puede ayudarte a reducir tu enfoque a casas que sean adecuadas para ti y a optimizar el uso de tu tiempo.

Ron Cabezas, REALTOR® en la ciudad de Toronto, sugiere a sus clientes a comenzar la búsqueda de una casa con anticipación.  Prepararse con un tiempo prudente de anticipación brinda la oportunidad a los compradores a entender con claridad los movimientos y flujos del mercado inmobiliario y de esta manera apenas el comprador logra tener sus finanzas y documentos en regla, el momento de presentar una oferta de compraventa, lo hará con mucha más confianza y resolución que otros compradores impreparados.

8. Elige un agente inmobiliario

Los compradores preparados tienen más éxito que compradores impreparados. Una buena regla general de seguir es de entrevistar con al menos tres agentes inmobiliarios antes de elegir uno.

Un buen agente inmobiliario como mínimo debe:

Mantenerse informado sobre las casas en venta en los vecindarios donde te gustaría vivir.

Ayudarte a preparar la oferta de compraventa que sea jurídicamente vinculante para la compra de la casa que te guste.

Ayudarte con cualquier problema que pueda surgir durante todo el proceso de compraventa.

REALTOR® Ron Cabezas, corredor principal de Grupo Cabezas en Toronto, sugiere que antes de elegir a un agente inmobiliario, los compradores deben hacer muchas preguntas como las siguientes:

¿Cuáles son sus principales habilidades y cualidades para representar con eficacia y eficiencia a los compradores?

¿Por qué debería contratarle a usted y no a otro para la representación en la compra de mi casa?

¿Qué considera un excelente servicio al cliente?

¿Qué tipo de tecnología utiliza para mejorar y optimizar el proceso de compraventa de una propiedad?

¿Cuántos clientes compradores represento con éxito en la compraventa en los últimos treinta días?

Es importante encontrar un agente con el que te sientas cómodo comunicándote. Un agente calificado puede ayudarte a decidir si tu lista de deseos de búsqueda de casa es realista en función de su rango de precios. También puede guiarte a través del proceso de reevaluación de tus deseos y necesidades. Esto incluye identificar casas en un área diferente que satisfagan tus necesidades a un precio más bajo.

9. Reserva ahorros para costos de cierre y gastos de mudanza

Además de tu pago inicial, deberás ahorrar o reservar fondos separados para pagar los costos de cierre cuando compres una casa. Estos costos pueden incluir una inspección de la vivienda, tasación, búsqueda de título notarial y seguro, tarifas de originación de préstamos y honorarios de depósito en garantía o de abogados. Es importante tener en cuenta que los costos de cierre generalmente se pagan en efectivo además de su pago inicial, pero existen opciones para minimizar estos costos, incluida la negociación con el vendedor y la solicitud de programas de asistencia para compradores primerizos.  REALTOR® Ron Cabezas te guiara paso a paso para acceder a todos los programas disponibles.

10. Obten una aprobación previa para un préstamo

¿PlaneaS comprar una casa dentro de los próximos 90 días? Es hora de pasar de una precalificación a una preaprobación, o en inglés, “mortgage preapproval”

Una “aprobación previa” de un préstamo hipotecario generalmente significa que tu prestamista ha verificado tus ingresos y activos declarados con documentación. Con la aprobación previa, tu prestamista te dará una carta que indique cuánto dinero puedes pedir prestado incluyendo los intereses.

Una carta de preaprobación es una indicación de que tus ingresos y bienes son sólidos, que has dado un paso más hacia la compra de una casa, que estás tomando en serio la compra de una casa y, lo que es más importante es que estás dando una señal a los vendedores que en comparación a otros compradores, tu financiación está muy avanzada en el proceso y que por ende tu oferta es más seria que las de otros compradores sin aprobación previa de préstamo hipotecario.  Nuevamente, los compradores eficaces y precavidos comienzan temprano.

REALTOR® Ron Cabezas recomienda que los compradores busquen una aprobación previa al menos treinta días antes de comenzar a buscar una casa. De esta manera, saben la cantidad disponible y accesible del préstamo hipotecario y el monto mensual o semanal del pago, o si aún necesitan cumplir con algún detalle que permita calificar para una hipoteca que se ajuste al precio de la casa que les gustaría comprar.

La mayoría de las precalificaciones y aprobaciones previas son válidas durante 90 días y se pueden renovar y reiniciar su reloj para 90 días adicionales. Pero recuerda que las fluctuaciones de las tasas de interés o los cambios en su situación laboral o financiera pueden afectar el monto final de tu préstamo hipotecario.

Si deseas más información no dudes en comunicarte con REALTOR® Ron Cabezas hoy mismo.