Finalmente has decidido que estás listo para comprar una casa después de meses o incluso años de deliberar y haber pagado renta aquí en Toronto. Bueno, ¿ahora qué? Para muchas personas, comprar una casa puede ser una experiencia emocionante, especialmente si es la primera vez que compras una casa. En este blog te explicaremos cada etapa y paso a paso con el propósito de acercarte a tu meta; desde verificar tu puntaje de crédito hasta encontrar la casa perfecta y formular una oferta viable y competitiva. En www.grupocabezas.ca, nuestro trabajo es hacer que todo el proceso sea fácil, eficiente, y seguro.  Después de todo, la compra de un bien inmueble es una gran compra que requiere mucha planificación y atención a cada pequeño detalle.

Para facilitar que el trámite para comprar casa o departamento sea lo más rápido y sencillo para ti, hemos resumido todos los pasos que un comprador debería cumplir para comprar una casa en Toronto y cuidades cercanas:

1. Pon tus finanzas en orden

La manera más fácil para empezar bien es poner en orden tus finanzas. Tu puntaje crediticio es un elemento central de su estado o “salud” financiera, y mantenerlo en orden o mejorarlo es necesario si desea calificar para préstamos hipotecarios con intereses competitivos y favorables. Un buen puntaje crediticio indica a los bancos que usted es una persona confiable que cumple con sus deudas, lo que podría ayudar a reducir las tasas de interés para las cuales califiques. Cuanto mayor sea tu puntaje de crédito, mejores serán tus opciones de tasa de interés. Hoy mismo, tu puedes iniciar el proceso de la compra de una vivienda con pie derecho siempre y cuando tu hagas lo siguiente:

Te esfuerces en mejorar tu puntaje de crédito:

Los bancos y prestamistas en general buscan un historial crediticio positivo para determinar su elegibilidad para una hipoteca. Un puntaje de crédito alto juega un papel crucial en sus opciones de tasa de interés. No solo mejorará sus posibilidades de aprobación al aumentar su puntaje de crédito, sino que también obtendrá mejores tasas de interés en su hipoteca que le permitirá a ahorrar más dinero mientras siga siendo el dueño de su casa.

¿Quiere saber cuál es su puntaje de crédito? Contacte hoy mismo a Ron Cabezas para más información de cómo hacerlo.

Ahorre para su pago inicial:

Una vez que tenga una estimación del precio de la casa que desea comprar, puede comenzar a ahorrar para el pago inicial “downpayment”. Recuerde hacer un presupuesto que sea fácil de cumplir cada mes. Muchos compradores de vivienda creen que el 20% es el monto del pago inicial “estándar”. Sin embargo, existen programas que le permiten obtener una hipoteca con tan solo un 5% de pago inicial. En realidad, la gran mayoría de primeros compradores compran su primera casa sin tener que pagar el 20% como cuota inicial.

Determine sus ingresos mensuales y tu presupuesto:

Es esencial controlar cuánto dinero ingresa a su cuenta bancaria cada mes, especialmente si tiene múltiples fuentes de ingresos. Esto le ayudará a tener una idea de cuánto podría pagar razonablemente por su hipoteca cada mes sin tener que sentirse agobiado o sofocado por la mensualidad.

Recopile los documentos necesarios que se utilizarán durante todo el proceso de compra de vivienda:

No espere al final del proceso para tener todos los documentos en orden y al alcance. Estos documentos incluyen: documentos de identidad como su licencia de conducir, pasaporte, documentos de inmigración, carta de empleo, documentos de su negocio, etc.

2. Calcula tu presupuesto para una casa usando una calculadora de asequibilidad de vivienda

Comprender completamente sus finanzas puede ayudarlo a presupuestar correctamente, lo cual es esencial al comprar una casa. Una calculadora de asequibilidad puede ser una herramienta valiosa para estimar los pagos mensuales de su hipoteca y puede brindarle una mejor comprensión de cuánto debe esperar gastar. Es una excelente manera de obtener un punto de referencia de cuánto ahorrar para el pago inicial y comenzar a delimitar dónde iniciar la búsqueda de una casa.

3. Obten una preaprobación hipotecaria

¿Sabía que obtener una aprobación previa puede hacer que el proceso de compra sea mucho más sencillo? Una preaprobación de hipoteca es una carta que indica una estimación de cuánto puede pedir prestado al banco para su futura casa; hace una evaluación de su panorama financiero y, a su vez, le da una idea de cuánto puede realmente ahorrar. Obtener su preaprobación no necesariamente afectará su puntaje de crédito y se puede hacer en tan solo unos minutos. La mayoría de los vendedores o agentes de bienes raíces requieren una aprobación previa para ver una casa ya que sirve como una indicación de cuan seria es la intención del comprador y la asequibilidad de compra en base a sus ingresos; como resultado, debe considerar una carta de aprobación previa como uno de los requisitos necesarios para comprar una vivienda en Toronto, Canadá.

Con una carta de aprobación previa gratuita y sin compromiso, usted tendrá mucho más confianza y seguridad en la búsqueda de casa y una gran ventaja competitiva al hacer una oferta. Es más probable que los agentes lo tomen en serio si se presenta en una jornada de puertas abiertas con una carta de aprobación previa, lo cual puede darle más influencia en la búsqueda y negociación de su casa.

4. Has una busqueda de viviendas que estén dentro de tu presupuesto

Uno de los pasos esenciales para comprar una casa es encontrar una que se ajuste a su presupuesto pero que también satisfaga sus necesidades y estilo de vida.

Los consejos que tal vez quiera tener en mente son:

Trabaje con un agente de bienes raíces con trayectoria exitosa que pueda guiarle a través de todo el proceso de compra y que a la vez le ayude a ahorrar dinero.

Ron Cabezas y los agentes de www.grupocabezas.ca pueden facilitar su búsqueda de vivienda porque están más familiarizados con las propiedades en cada área y pueden ofrecer mucha orientación al seleccionar la casa perfecta. Cada miembro de nuestro equipo profesional trabaja en el mercado local de Toronto y ciudades cercanas como Mississauga, Brampton, Burlington, Oaville, Whitby, Ajax, Oshawa, Vaughan, Richmond Hill, etc. Con Ron Cabezas, REALTOR® no solo estará vinculado con un profesional local, sino que también podrá ahorrar hasta $2,000 en costos de cierre.

Elija en qué barrio quieres vivir.

Preste atención a la ubicación de su hogar y qué servicios están disponibles para los residentes del área. Piense en factores como la seguridad, el rango de precios y, si es padre de familia, los distritos escolares.

Identifique qué tipo de casa está considerando: casa de un nivel o dos, casa separada (detached), parcialmente separada (semi-detached), casa adjunta (townhouse), o un piso/departamento.

La casa en la que elija para vivir es tan importante como el vecindario. Una lista que detalla los diferentes tipos de casas con los pros y los contras de cada una puede ser útil aquí. Debería considerar hacerse algunas preguntas importantes como: ¿estaría dispuesto a participar en una asociación de propietarios si se mudara a un condominio? Si compra algo en necesidad de reparaciones, ¿tiene presupuesto para realizar las reparaciones necesarias que surjan? ¿O prefiere optar por algo más moderno?

5. Preparación y presentación de la oferta de compraventa

El trabajo de un agente de bienes raíces no se limita a mostrarle casas. Si bien mostrarle diferentes opciones que se adapten a sus gustos y se ajusten a su presupuesto es parte integral del trabajo, mas importante aún es el deber de defender y proteger al cliente contra las trampas comunes en las que compradores representados por agentes inmobiliarios sin experiencia y sin conocimiento erudito del idioma inglés pueden terminar siendo perjudicados en el momento de preparar y presentar la oferta de compraventa.

En grupocabezas.ca podemos ayudarlo a tramitar todos los documentos necesarios para la compraventa de su casa.  Esto incluye la preparación de un plan de acción tomando en cuenta posibles situaciones que puedan surgir durante las etapas de oferta y negociación. Una vez que el vendedor acepte la oferta de compraventa, el siguiente paso es formalizar la hipoteca con el banco.

6. Presentación de la solicitud de hipoteca

Una vez que el vendedor de la propiedad haya aceptado su oferta, puede iniciar formalmente el proceso de solicitud de hipoteca. En esta etapa, deberá determinar qué tipo de préstamo sería el más adecuado para sus necesidades, la duración y la tasa que se ajuste a su presupuesto. Por ejemplo, dependiendo de sus necesidades, puede preferir una hipoteca de tasa fija o variable. Después de seleccionar el tipo, la tasa y el plazo de su préstamo, el siguiente paso es entrar en la fase de tramitación del préstamo.

Una vez que se envía la solicitud de préstamo completa, pasa al procesamiento del préstamo. Por lo general, el prestamista le enviará una lista de los documentos requeridos como: declaraciones de impuestos personales, extractos bancarios y luego realizará una verificación de crédito. Cada uno de estos es necesario antes de que su préstamo sea revisado por un asegurador que determinará si se aprueba su hipoteca.

El procesamiento de préstamos generalmente implica:

Tasación e inspección de la vivienda: el prestamista ordenará una tasación para evaluar el valor de la vivienda y asegurarse de que la hipoteca no supere el valor de la vivienda.

7. Inspección de la vivienda

El propósito de llevar a un inspector de bienes inmuebles es para que usted, como comprador, pueda informarse de cualquier aspecto de la casa que requiera reparación o que pueda llegar a ser un problema costoso en el futuro.

8. Escrituras y seguro de vivienda

En esta etapa, su abogado de bienes inmuebles revisará el historial de la propiedad y resolverá cualquier problema de escrituras, incluyendo las facturas pendientes e impagas. Una vez que reciba el visto bueno de su abogado, usted podrá como condición antes de recibir la hipoteca del banco, comprar un seguro de propietario de vivienda para estar protegido contra daños y pérdidas.

9. El día de cierre

¡Felicidades! Ha cumplido con todos los requisitos y pasos para la compraventa de su casa. El día del cierre, en la oficina de su abogado firmará todos los documentos del paquete de cierre. En este día el banco entregara por medio de transferencia bancaria el dinero de la hipoteca a su abogado que inmediatamente proseguirá a transferir este mismo dinero también por medio de transferencia bancaria al abogado que represente al dueño vendedor de la casa. Una vez hecho esto, la compra de su casa se completará oficialmente y su abogado pondrá en sus manos las llaves de su casa.

Comprar una casa es un gran logro y tener la información correcta puede hacerlo aún más fácil y emocionante. Ron Cabezas de ww.grupocabezas.ca le guiará paso a paso y hará mucho más sencillo el proceso de compraventa.

Después de haber leído este articulo quizás tenga varias preguntas o inquietudes por resolver.  Estamos aquí para ayudar y esclarecer todo tipo de duda o inquietud. Si desea contactarse directamente con Ron Cabezas no dude en enviar un mensaje.